Có phải khi đi vay, ngân hàng báo tiền lãi bao nhiêu thì bạn đóng tiền bấy nhiêu, đến khi phát hiện lãi suất vay đang quá cao thì bạn lại giật mình, khiếu nại ngân hàng. Nhưng giấy trắng mực đen, bạn đã ký hết rồi. Bạn muốn trả nợ để chuyển sang ngân hàng khác vay với lãi suất thấp hơn, cũng không được, vì ngân hàng ràng buộc khoản vay bằng phí trả nợ trước hạn.
Chào các bạn. Mình là Phong.
Hôm nay mình chia sẻ cho các bạn một vài kiến thức về lãi suất vay vốn để các bạn có thể lựa chọn gói lãi suất và ngân hàng cho vay phù hợp nha
Đầu tiên, khi vay vốn để mua xe, mua nhà, mua đất ..., thì bạn sẽ cần đến một khoản vay trung dài hạn, thời gian vay có thể là 3 năm, 5 năm, 10 năm hoặc thậm chí lâu hơn. Lúc này ngân hàng sẽ đưa ra cho bạn một vài lựa chọn về lãi suất vay kiểu như thế này:
Mình ví dụ Ngân hàng A đưa ra phương án, trong 12 tháng đầu, lãi suất vay cố định 8.5%/năm, sau đó thả nổi với biên độ 3%
Ngân hàng B đưa ra phương án, trong 12 tháng đầu lãi suất vay cố định 9%, sau đó cũng thả nổi với biên độ 3%
Nhìn vào 2 phương án này, chúng ra thấy rằng biên độ thả nổi giống nhau, thời gian cố định lãi suất giống nhau, lãi suất 12 tháng đầu tại ngân hàng A đang thấp hơn 0.5% so với ngân hàng B. Nếu là bạn, có phải bạn sẽ chọn vay ở ngân hàng A không?
Đừng vội nha các bạn. Các bạn hãy so sánh lãi suất thả nổi sau 12 tháng nữa nhé. Khi ngân hàng nói với bạn lãi suất thả nổi theo thị trường, điều đó không đồng nghĩa với việc lãi suất thả nổi ở các ngân hàng đều giống nhau.
Ngân hàng dùng công thức này để tính ra lãi suất thả nổi nè.
Lãi suất thả nổi = lãi suất tham chiếu + biên độ
Công thức này được ghi rất cụ thể trong mục lãi suất cho vay trên khế ước hoặc giấy nhận nợ mà bạn ký lúc vay.
Các bạn cần quan tâm và hỏi ngân hàng chính là lãi suất tham chiếu này. Ngân hàng đang lấy Lãi suất tham chiếu là lãi suất nào.
Mình ví dụ ngân hàng A lấy lãi suất tham chiếu là lãi suất cơ sở. Lãi suất cơ sở không phải là lãi suất tiết kiệm nha các bạn. Lãi suất cơ sở là một loại lãi suất do ngân hàng quy định để tính toán khi cho vay. Giả sử lãi suất cơ sở do ngân hàng A quy định là 7%. Lãi cho vay thả nổi sẽ bằng 7% + biên độ 3% là thành 10%/năm.
Còn Ngân hàng B thì lấy lãi suất tham chiếu là lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng của chính ngân hàng B, hiện tại là 5%/năm. Lãi cho vay thả nổi là 5% + 3% = 8%/năm
Như vậy, mặc dù lãi suất ngân hàng A thấp hơn 0.5% trong 12 tháng đầu, nhưng sau đó lại cao hơn ngân hàng B đến 2% trong quãng thời gian còn lại.
Lúc này bạn sẽ lựa chọn vay ngân hàng nào?
Đó là lý do tại sao các bạn cần phải tính được lãi suất thả nổi. Để tính được lãi suất thả nổi thì bạn phải hỏi rõ ngân hàng về suất tham chiếu. Đọc kỹ trong khế ước vay hoặc giấy nhận nợ xem ngân hàng đang lấy lãi suất tham chiếu là lãi suất nào, lãi suất tiết kiệm hay lãi suất cơ sở? Bạn có thể kiểm tra lãi suất tham chiếu này ở đâu?
Theo định, các ngân hàng phải công khai lãi suất tham chiếu dùng để tính lãi suất thả nổi. Nên các bạn cũng có thể vào chủ động vào website của ngân hàng để tìm kiếm. hoặc gõ tìm kiếm "lãi suất cơ sở ngân hàng ..../lãi suất tiết kiệm ngân hàng ..." trên google nha.
Và đương nhiên, lãi suất chỉ là một trong các yếu tố để các bạn lựa chọn thôi. Còn nhiều yếu tố khác như, giá trị vay có đáp ứng nhu cầu của bạn không, nhân viên có hỗ trợ nhiệt tình không, hồ sơ có dễ cung cấp không, thương hiệu và độ uy tín của ngân hàng như thế nào,...vâng vâng.
Bạn nào cần hỏi gì thêm về lãi suất thì cứ bình luận giúp mình nha! Mình sẽ hỗ trợ các bạn. Chúc các bạn chọn được ngân hàng và gói vay ưng ý!
Mình là Phong. Cám ơn các bạn đã lắng nghe. Xin chào và hẹn gặp lại!
